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NoLa solvibilità
Definizione e differenza con la liquidità
La solvibilità indica la capacità di un debitore di far fronte alle proprie obbligazioni restituendo il debito nei tempi stabiliti.
La solvibilità può riguardare un soggetto privato, una azienda o un istituto finanziario. In quest’ultimo caso il concetto assume particolare rilevanza in quanto nel caso in cui un grande intermediario economico si dimostri insolvente possono verificarsi conseguenze a catena di grande impatto a danno degli altri agenti operanti nel settore.
Solvibilità creditizia privati
Prima di concedere un prestito ai suoi clienti la banca effettua una verifica della solvibilità, assicurandosi che il debitore riesca a rispettare tutti i suoi debiti e che siano ridotti i rischi dei creditori. Ad esempio, vengono valutate le sue passate abitudini di pagamento, gli impegni finanziari passati e in corso ed eventuali eventi negativi che lo interessano.
Il coefficiente di solvibilità
Il coefficiente di solvibilità si riferisce misura il grado patrimonializzazione di un intermediario bancario. Si esprime attraverso una percentuale indicante il rapporto tra il patrimonio di vigilanza e le attività ponderate per il rischio.
Nello specifico il patrimonio di vigilanza differisce dal patrimonio netto, dal momento che include il capitale di rischio e il capitale di debito. Inoltre, le attività per rischio, invece, comprendono tutti gli impegni nei confronti della clientela e vengono calcolate in base al grado di solvibilità di quest’ultima.
Il metodo di ponderazione delle attività è riportato negli accordi di Basilea 2 in cui vengono riportati i requisiti patrimoniali delle banche.
Gestione bancaria: liquidità e solvibilità
I concetti di liquidità e solvibilità sono strettamente collegati, anche se differenti tra loro. La liquidità attiene alla sfera finanziaria ed esprime la capacità di una banca di rimborsare i propri risparmiatori e gli altri pagamenti. Mentre la solvibilità fa riferimento alla situazione patrimoniale e si raggiunge quando le attività superano le passività, così da consentire di sostenere i casi di indebitamento.
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